『「誰でも入れる」保険の真実（上）』
「絶対に、誤解される！」
と思われるテレビＣＭがあります。
60代の男優が出てきて「人生、まだまだ」とアピールする外資系保険会社のものです。
医師の診断はいらず、80歳でも入れるとうたい、支払いは最も安いプランで約3000円。
しかも、掛け捨てではないというのですから、私も「赤字覚悟か？」と驚いたくらいです。
しかし、何度かＣＭを見るうちに、「こんな広告ってありなのか？」と
思わずにいられなくなってきました。
この保険のカラクリがわかったのです。
そもそも、この商品は「生命保険」ではありませんし、もちろん「医療保険」でもありません。
ポイントは「病気での入院」に対して保険金が支払われるとは、一言も言っていないことです。
「治療や入院の実費を最高100万円まで保障」とありますが、
それは「ケガでの治療」に限られているのです。
また、「お葬式の費用を保障」というのも、亡くなった場合に払われるのではなく、
親族が負担する葬祭費用の「実費」を一定限度まで保障するというもの。
つまり、これは「損害保険」商品なのです。
このように「損害保険」であることがわかれば、この商品の「特長」とやらが、
長所でもなんでもないことが明らかになります。
たとえば「不慮の事故」で大けがをする確率は、年齢も健康状態もあまり関係がありません。
むしろ、体が悪くて寝たきりの人のほうが、確率はずっと低くなるでしょう。
したがって、加入の際に医師の診断がいらないのも当然のことだ、といった具合です。
私の場合、仕事柄、ＣＭを見るにしても、
「中高年の加入者を集めて、安い保険料で手厚い保障を提供する商品など無いはずだ。」
という前提でチェックしていきますから、「おいしそうな話のウラ」に気がつくのは、時間の問題です。
実際、ＣＭの冒頭、一瞬ですが「長期保障傷害保険」という商品名を確認することが出来た時には、
「やはりそういうことか」とうなずいたものです。
しかし、一般のお客様はどうでしょう。
まず「中高年者が加入できる事実」と「医師の診断の有無」について触れられることで、
「病気がちな人でも入れる『医療保険』」を期待してしまう方が大半ではないでしょうか。
事実、私のお客様に
「あの保険は『損保』です。病気で入院したら1日につき1万円、といった商品じゃないんですよ。」
と説明すると、びっくりされます。
ＣＭは「資料請求件数」の多さを誇示するようにして終わりますが、資料を請求した人のうち、
どれだけの人が理解をしていたのでしょうか。
安い保険には、安いだけの理由があるのです。
次回は、同じように「誰でも入れる」をうたう医療保険を取り上げます。
→ http://www.asahi.com/health/seiho/TKY200806240233.html
問題の保険はコレですね → http://www.americanhome.co.jp/fnpa/
確かにＣＭだけで判断すると、誤解するかもしれませんが
ただ、ウエブサイトなどを見ると、特段問題はないかなって感じ。
ちゃんと保険適用範囲が示されてますよね。
（営業用パンフレットやリーフレットは知りませんが。）
あ、ワタシもヒトのことを言ってる場合じゃないです。
生命保険に医療保険特約だの年金だのと、色々加入してますが
結構、保険屋のオバチャンの言いなりに成り下がっている面があり、
また、いちいち“約款”なども読んでませんので
ホントに“お見積もり”“ご提案書”のとおり契約されているのか
分かりませんからね。
まぁ、オバチャンを信じてますけど・・・。
【参考サイト】
http://birthofblues.livedoor.biz/
http://birthofblues.livedoor.biz/archives/50671703.html
『朝日燃料投下 アメリカンホーム・ダイレクトのカラクリを暴くコラム連載開始』
